編者按：網點作為銀行利潤來源的重要渠道，是銀行戰(zhàn)略發(fā)展中的重要部分，更是各家銀行資源投入最多的地方，銀行零售網點的盈利能力要不斷適應外部環(huán)境和內部的需要，就需要不斷地變革。網點轉型的數年來，經歷了從最初的硬件轉型、關注行員服務銷售行為的轉變，到關注轉型給績效帶來的提升，再到從戰(zhàn)略層面關注整個網點渠道效能提升的過程，如今，面對余額寶等互聯(lián)網金融的強勁沖擊，以及非同業(yè)競爭威脅和金融環(huán)境的不斷變化，迫使網點轉型速度需要繼續(xù)加快。市場的檢驗證明了：“變”才是唯一不變的應對之道，作為銀行唯有不斷變革，及時調整企業(yè)內部各個領域的工作，才能適應市場、領導市場。

走進未來建行

■ 李娉

未來是多久？不會很久了，也許不知不覺中，這些新型網點已經悄悄出現(xiàn)在您身邊……

旗艦網點——銀行品牌實力的展現(xiàn)

像去蘋果專賣店一樣，去銀行網點逛一逛行么？未來排隊系統(tǒng)APP已經充分智能化，當您走進營業(yè)大廳，客戶經理已經拿著iPad恭候您的到來，他不僅對您的資產狀況和金融服務訴求了如指掌，而且提前準備了多種資產配置和投資方案供您參考。體感式互動屏幕為您帶來全新的感官體驗，您可以在觸控屏上查看產品介紹或參與金融游戲?？蛻艚浝磉€可以通過藍牙技術將手機屏幕投射到液晶屏，更好地為您演示手機銀行的新功能。虹膜識別技術能追蹤到您的眼動數據，自動分析出您的興趣焦點，為您提供更加精確的產品介紹。找到感興趣的產品后您也不必去拿宣傳折頁，產品詳細資料會直接發(fā)送到您的手機和電腦，供您日后慢慢了解。臨走時順便用積分換點小禮品吧？銀行網點也有了自動販售機，匹配最新的NFC近場支付、銀聯(lián)閃付等新型支付方式。您選中商品后，拿出銀行卡，只需像刷公交卡一樣貼近卡片感應區(qū)，輕輕松松就購買成功了。

每一個旗艦網點都將超過600平米，重點突出新設備、新布局、新流程、新服務、新形象，是CI設計最高標準的網點，用來打造建行的高端形象，彰顯雄厚的資產配置能力。網點內所有的營銷細節(jié)都注重強調與客戶的互動，以便發(fā)現(xiàn)商機，把潛力客戶變成真正客戶，然后建立起一個深厚長久的合作關系。旗艦網點不再單純以達成銷售為目的，而是轉變?yōu)榭蛻趔w驗、客戶咨詢、客戶服務的場所。您再也不會聽到“先生月底前幫我們拉點存款吧”、“先生辦張卡、買份保險、多簽幾個產品再走吧”。建行會根據客戶的個人需求、消費行為、產品記錄等提供有針對性的建議，等客戶真正決定購買時，來不來網點已經不重要了，建行提供了互聯(lián)網、移動終端、手機APP、自助設備等全渠道簽約模式，客戶盡可以夜里舒舒服服躺在床上下單。

未來，科學技術將進一步顛覆傳統(tǒng)的支付結算行為，成長于互聯(lián)網時代的青年才俊們，可能一年到頭不用進網點，公司業(yè)務也照樣辦的順風順水。但是每次只要想到在有困難時，銀行實體網點可以提供協(xié)助，就會備感安心。這就是旗艦網點帶給客戶的安全感和信任感。

理財中心——匹配您的財富和成就

這絕不只是一句營銷術語！作為旗艦網點的高端功能區(qū)域，鼓勵目標客戶積極參與，而不僅僅是辦完一筆交易后就匆匆離開。客戶可以坐下來品品咖啡和功夫茶，嘗嘗甜品和零食、翻翻時尚雜志，也可以使用網點的蘋果一體機上網休閑娛樂。亦可以帶著商務伙伴來洽談開會，網點會準備全功能獨立會議室。如果客戶自己帶了紅酒，網點將提供酒杯——當然，不收開瓶費，這一切都是免費的！客戶可能誤以為自己走進了一家配備金融機具和理財顧問的咖啡店、俱樂部，而不認為這是一家銀行。

此時，網點的核心服務是財富管理。除了常見的債券、股票、基金，諸如單位信托、股權投資、結構性產品等新型金融產品統(tǒng)統(tǒng)不在話下。而且，這里不是傳說中神秘莫測的私人銀行，沒有動輒上千萬的入門門檻要求，這只是網點的理財中心。網點將以有幸給客戶提供服務為榮耀；客戶也會因為在銀行網點度過一個下午的休閑時光，而更加彰顯自己的儒雅、品位和成就。

特色業(yè)務網點——值得信賴的權威技術

聽說過黃金珠寶支行、服裝服飾支行、電子信息支行、汽車物流支行么？這些名字聽起來有點像專賣店吧？這種網點除了日?；A業(yè)務外，會重點突出某一項或幾項業(yè)務，形成各自鮮明特色，提供更有針對性的服務。它們是這類業(yè)務領域的權威辦理機構，分布在公積金中心、軍隊、集散市場等地，確?？蛻粜枨竽芗皶r得到專業(yè)化響應。

特色業(yè)務網點將最大程度的去貼近某一類客戶、某一個行業(yè)，并為該集群提供專業(yè)技術服務。即可以根據國際業(yè)務客戶、機構客戶、批發(fā)市場客戶、個人出入境客戶、保管箱客戶、房貸客戶等進行功能定位；也可以為大型企業(yè)“量身定制”。長久以來建行已經在鐵道支行、一汽支行、海爾支行等專業(yè)支行的運作中，積累了豐富的經驗。只要企業(yè)客戶實力雄厚，建行很樂意上門為客戶籌建一家專屬網點。特色業(yè)務網點另一大優(yōu)勢在于利用銀行大數據技術實現(xiàn)商機撮合。例如可以將房地產、酒店、政府客戶的電器采購需求，介紹給電器專業(yè)支行，由銀行協(xié)助客戶組建供應鏈。

未來，企業(yè)客戶可以充分借助銀行的人脈優(yōu)勢擴大市場份額?？蛻艨梢砸筱y行提供交易對手資信評價、供應鏈融資、貨款結算、信用擔保等一些列配套金融服務，在強化企業(yè)資金計劃管理、提高資金周轉速度的基礎上，進一步提升集團企業(yè)整體運作水平，實現(xiàn)“向銀行要效益”的目標。

小微網點——開在家門口的便利店

吃過晚飯，下樓遛彎時想起要繳水電費，會發(fā)現(xiàn)小區(qū)旁邊的銀行網點依舊燈火通明。這是主打“便民服務”的小微網點——面積小、人員少、成本低、業(yè)態(tài)靈活、多渠道融合的特點使小微網點顯得溫馨生動。網點實行彈性工作時間，配合社區(qū)居民下班后去銀行的訴求，同時在節(jié)假日又能爭取到較大客流量。

也許客戶不會操作最新款的自助繳費機，沒關系，網點工作人員會提供幫助；也許客戶出門遛彎時根本沒帶銀行卡，也沒關系，網點的自助設備已經實現(xiàn)了指紋識別、面部識別乃至靜脈識別，全程無紙化、無介質的操作讓客戶再也不用擔心盜卡和密碼偷窺；也許客戶怕抱著孩子進銀行不方便，更沒關系，這里節(jié)假日還會舉辦針對小朋友的理財宣傳活動。沒有寬敞氣派的大堂，沒有高高的柜臺，小微網點以親民的形象努力拉近客戶的心理距離，彌補普惠金融最后一公里的短板。除了存取款和發(fā)卡業(yè)務，代繳費、代訂票、代掛號，代收善融商務包裹，為居民舉辦反假幣、反欺詐、保險理財知識講座等一些列增值服務成了最大亮點。

智慧銀行定位于打造一種將傳統(tǒng)銀行服務模式和創(chuàng)新科技有機結合的新型渠道形態(tài)，依托智能設備、數字媒體和人機交互技術，給予客戶“自助、智能、智慧”的全新體驗。

建行于2012年在深圳設立產品創(chuàng)新實驗室，專門研究未來銀行的創(chuàng)新趨勢，并提出打造“智慧銀行”的構想，即基于移動互聯(lián)網、近場通信、智能設備等最新科技創(chuàng)新手段的應用，對網點布局、流程、管理及IT系統(tǒng)等進行全面的轉型，實現(xiàn)服務效率更高、客戶界面更簡單友好，創(chuàng)造更佳的客戶體驗。2013年末，建行建成了國內首家真正實現(xiàn)后臺集成和業(yè)務集約的深圳前海智慧銀行。在這項成果的基礎上，建設銀行在2014年快速進行了智慧銀行的試點推廣，在北京、上海、廣州、天津、長春、南京、沈陽、濟南、重慶、鄭州、廈門11座城市實施了智慧銀行布設，成為銀行業(yè)新一輪網點創(chuàng)新升級進程的引領者。

讀數據

普通客戶選擇銀行因素

貴賓客戶選擇銀行因素

悟變化

看趨勢

未來銀行的營業(yè)網點應向一大一小兩個方向發(fā)展。大的方向就是銀行體驗店、示范網點，把銀行的理念、服務、產品在網點進行展示和宣傳，這些網點可以辦理全部高風險業(yè)務。小的方向就是社區(qū)銀行，社區(qū)銀行網點小，運營成本低，營業(yè)時間靈活，最重要的是其背后有銀行的信譽作為背書。

此外，未來的零售銀行網點應當主要由以下幾種類型組成，從而搭建出一種更輕便、更多樣化的銀行網點體系。

精簡版網點（輕型網點）

這種類型的網點占地面積往往只有現(xiàn)行網點的三分之一，未來這種完全以銷售為導向的網點將成為銀行網點的主要組成部分。這些網點都實現(xiàn)高度自動化，員工數量較現(xiàn)在大為縮減，但員工的能力和綜合素質較現(xiàn)在大幅提升。

全功能旗艦店

這種類型的網點像傳統(tǒng)的物理網點一樣，但數量較少，主要提供全方位的銷售和服務，并可以延長服務時間，順應不同地域客戶群體的工作和生活習慣。這類網點會配置專業(yè)的咨詢顧問為客戶提供某些定制的服務，比如抵押貸款及公司業(yè)務的辦理等。

VTM自助網點

至少一半以上的網點都需要配置更多的VTM，在主要商場和交通樞紐，銀行也需要大量設置這類機具，為客戶提供日常帳戶服務。這些機具都是無人值守的，配備了先進的帶視頻的自動取款功能，使之讓客戶可以與遠程客服中心的員工進行溝通，并辦理相關業(yè)務。

新概念旗艦店

在城市地理位置最優(yōu)越的地段，銀行有必要開設少數幾家旗艦店擔任銀行的品牌銷售和服務中心。這類網點的形象展示功能要更強一些，旨在向客戶展示銀行追求卓越的決心與能力，并促進銀行品牌文化的傳播，引進與實驗一些新產品和新科技。

轉自:中國建設銀行建-設銀行報